La inversión inteligente, disciplinada y regular desde una edad temprana es la mejor manera de permitir que tu dinero madure. La clave para la inversión inteligente es la diversificación. Una cartera diversificada minimiza los riesgos mientras invertís a largo plazo.
Cuando comenzás temprano, también podés aprender el valor del ahorro disciplinado y planificar tus metas de vida. Podés comenzar con una combinación de efectivo, acciones, bonos o valores gubernamentales.
Una vez que desarrolles confianza en tus decisiones y tengas suficiente capital, podrás diversificarte aún más en áreas como los mercados globales y los bienes raíces. Estas son las formas en que podés hacerlo.
Descubrí por qué la diversificación es imprescindible
Una cartera diversificada ayuda a tus inversiones generales a absorber los impactos de cualquier interrupción financiera, proporcionando el mejor equilibrio para tu plan de ahorro. Pero la diversificación no se limita solo al tipo de inversión o clases de valores; también se extiende dentro de cada clase de seguridad.
Invertí en diferentes industrias, planes de interés y tenencias. Por ejemplo, no ponga todas tus inversiones en el sector farmacéutico, incluso si se encuentra entre los sectores con mejor desempeño en medio de la pandemia de Covid-19. Diversificá en otros sectores que están repuntando, como la tecnología educativa o la tecnología de la información.
Asignación de activos
En términos generales, hay dos tipos básicos de inversión: acciones y bonos. Mientras que las acciones se consideran de alto riesgo con altos rendimientos, los bonos suelen ser más estables con rendimientos más bajos. Para minimizar tu exposición al riesgo, debés dividir tu dinero entre estas dos opciones. El truco está en equilibrar los dos, en encontrar el balance entre el riesgo y la garantía.
La distribución de activos generalmente se basa en la edad y el estilo de vida. A una edad más temprana, podés arriesgar tu cartera, optando por acciones que ofrecen altos rendimientos.
Evaluar los riesgos cualitativos de la acción antes de invertir
Podés minimizar la imprevisibilidad de las transacciones de acciones aplicando un análisis de riesgo cualitativo antes de comprar o vender una acción. Un análisis de riesgo cualitativo asigna una calificación predefinida para calificar el éxito de un proyecto.
Para aplicar el mismo principio, debés evaluar la acción a través de parámetros específicos que indiquen su estabilidad o el potencial para hacerlo bien.
Estos parámetros incluirán un modelo de negocio sólido, integridad de la alta dirección, gobierno corporativo, valor de marca, cumplimiento de las normas, prácticas eficaces de gestión de riesgos y la fiabilidad de sus productos o servicios, junto con su ventaja competitiva.
Invertí en bonos con flujos de caja sistemáticos
Los fondos mutuos se ven como una opción de inversión confiable y estable. Pero dentro de los fondos mutuos existen numerosas opciones de inversión, acumulación de intereses y redención.
Si querés acceder a tu dinero aunque esté bloqueado en un plan de ahorro, considerá invertir en fondos mutuos con flujo de efectivo sistemático. Bajo este tipo de inversión, podés retirar una cantidad fija mensual o trimestralmente.
Seguí una estrategia de compra-retención
Un plan de inversión es esencialmente tu plan de ahorro a largo plazo. Por lo tanto, debés comenzar a pensar a largo plazo y evitar reacciones instintivas. Pensá en comprar y mantener en lugar de una estrategia de compraventa constante. Significa mantener una cartera relativamente estable en el tiempo, independientemente de las fluctuaciones del mercado.
A diferencia del trading constante, es un enfoque más pasivo que permite que tus inversiones crezcan. Dicho esto, no tengas miedo de reducir las participaciones que se han revalorizado demasiado rápido, o de ocupar más de tu cartera de inversiones de lo necesario o prudente.
Comprender los factores que impactan en los mercados financieros
Antes de invertir en los mercados financieros, primero tenés que comprender los factores que influyen en su movimiento. Los mercados financieros incluyen las bolsas de valores, los mercados de divisas, los mercados de bonos, los mercados monetarios y los mercados interbancarios. Estos son esencialmente un mercado de instrumentos financieros y, como cualquier otro mercado, funcionan según la oferta y la demanda.
Como cualquier otro mercado, también existen factores externos como las tasas de interés y la inflación que influyen en su dinámica. La otra gran influencia es el banco central y sus políticas monetarias.
Reequilibrá tu cartera periódicamente
El equilibrio es importante en la vida y en la inversión. Es importante revisar periódicamente tu cartera de inversiones para comprobar el saldo de varios activos. Esta revisión debe basarse en tus metas y los principales hitos de tu vida junto con una evaluación de dónde comenzaste y qué tan lejos llegaste.
Un asesor financiero puede ayudarte a revisar tus inversiones con respecto a tu estilo de vida, mientras te asesora sobre otras opciones disponibles. Este ejercicio también te vuelve más disciplinado con respecto a tu inversión, al mismo tiempo que te mantiene al tanto de tu crecimiento anual.
Sé consciente de tus sesgos financieros
Al planificar tus inversiones, debés ser consciente de los prejuicios e ideas que probablemente influyan en tus decisiones. A menudo estamos influenciados por factores externos, particularmente la aptitud para el riesgo, la actitud familiar, la suerte y las creencias culturales.
La aptitud al riesgo se refiere al nivel de riesgo que estarás dispuesto a asumir, lo que a menudo depende de los antecedentes familiares y las actitudes culturales. Es más probable que los adultos jóvenes de familias acomodadas opten por inversiones de alto riesgo y alto rendimiento.
Por otro lado, aquellos con antecedentes modestos tienen más probabilidades de invertir en carteras seguras. Las actitudes familiares también influyen en nuestra disposición a confiar en el factor 'suerte'.
Otra característica única es la influencia cultural que decide nuestras inversiones. Por ejemplo, algunas comunidades prefieren invertir en oro, mientras que otras prefieren invertir en propiedades.
*Con información de Forbes US