La cantidad de pagos en tiempo real en todo el mundo ascendió a 118.300 millones durante 2021 y debe aumentar a 427.700 millones de aquí a 2026, convirtiéndose en más de una cuarta parte de todos los pagos electrónicos globales, según un nuevo estudio sobre el mercado.
La tercera edición del informe Prime Time for Real Time 2022, publicado por ACI Worldwide, en asociación con GlobalData, una empresa líder en datos y análisis, además del Centro de Investigaciones Económicas y Empresariales (Cebr), indica que los pagos en tiempo real ayudaron generar una producción económica adicional de US$ 78.400 millones en 2021 en, al menos, 30 de los países incluidos en el análisis.
De acuerdo con el estudio, Latinoamérica ya está lista para cosechar un crecimiento económico significativo acelerado gracias a la adopción de los pagos en tiempo real, “a pesar de que la infraestructura financiera de la región está desintegrada y sigue habiendo un apetito notable por las transacciones en papel”.
Los pagos en tiempo real (RTP) son aquellos que se pueden realizar casi en forma instantánea, sin tener que pasar por largos procesos de verificación que hacen que las transacciones sean más lentas.
Las tres principales economías en la región -según el informe que hace un seguimiento de los volúmenes y el crecimiento de los pagos en tiempo real en 53 países- son Brasil, Argentina y México.
Estos países “verán enormes ganancias económicas en los próximos cinco años; en particular, Argentina y Brasil, que según las proyecciones podrían generar aumentos de siete y diez veces, respectivamente, en beneficios económicos y ahorros impulsados por los pagos en tiempo real”.
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Sin embargo, en cuanto a adopción de transacciones en tiempo real, Chile es uno de los países de la región que lo hizo primero tras el lanzamiento de Transferencias en Línea (TEF) en el año 2008.
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“Aunque Chile sigue siendo una sociedad dominada por el efectivo, el país ha hecho progresos significativos hacia pagos electrónicos apoyados por las iniciativas del Gobierno, un mayor bancarización de la población y mejora de la infraestructura de pagos”, destaca el estudio.
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El estudio indica que Chile registró un total de 771 millones de RTP en 2021 y la cantidad aumentará a 1.500 millones en 2026, hasta convertirse en el 19,9 de todos los pagos electrónicos locales.
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La pandemia de COVID-19 ha resaltado la importancia de los pagos electrónicos en el país, impulsando aún más el cambio hacia los pagos digitales, lo que también ha ayudado a los RTP a crecer en los últimos años. Se espera que el volumen de RTP aumente a una tasa de crecimiento anual compuesto del 13,7% entre 2021 y 2026 en el país.
Por su parte, el director para América Laina de ACI, Leonardo Escobar, agregó que “América Latina tiene una oportunidad increíble y el impulso para promover el crecimiento económico y la inclusión financiera con pagos en tiempo real”.
“Dados los ahorros potenciales y los beneficios económicos que se han puesto de manifiesto, incluso un cambio moderado al tiempo real tendrá repercusiones muy notorias en nuestro futuro económico”, agregó.
El informe subraya a los principales países de la región:
Brasil:
- Brasil lidera e impulsa los volúmenes y el crecimiento de los pagos en tiempo real de la región: en 2021, el país registró 8.700 millones de transacciones en tiempo real, principalmente debido al rápido crecimiento en la popularidad del sistema de pagos instantáneos PIX.
- La adopción generalizada de pagos en tiempo real generó un ahorro de costos estimado de US$ 5.700 millones para empresas y consumidores en 2021, lo cual contribuyó a recaudar US$ 5.500 millones de producción económica adicional (0,34% del PBI del país).
- Dado que según las previsiones, el número de transacciones de pagos en tiempo real aumentaría a 82.400 millones anuales para 2026, se estima que los ahorros netos para consumidores y empresas aumentarán a US$ 37.900 millones en el mismo período. Esto podría contribuir a generar una producción económica adicional de US$ 37.600 millones (equivalente al 2,08 % del PIB previsto del país).
- De los 30 países analizados en el estudio de impacto económico de Cebr, Brasil tiene el mayor PIB previsto a cinco años, de la mano de los pagos en tiempo real en términos porcentuales: 2,08 % para 2026.
México:
- A pesar de ser el pionero de los pagos en tiempo real de América Latina, en México la adopción ha sido más lenta que en los países vecinos, principalmente debido a una enorme franja de población no bancarizada y una falta fundamental de conocimiento de los pagos electrónicos.
- En 2021, los volúmenes de transacciones de pagos en tiempo real alcanzaron los 1.600 millones, con ahorros de costos estimados para empresas y consumidores de US$ 1.000 millones. Esto ayudó a generar US$ 1.900 millones de producción económica adicional, equivalente al 0,15 % del PIB.
- Dado que las transacciones de pagos en tiempo real alcanzarán un máximo de 2.600 millones en 2026, se prevé que los ahorros netos para las empresas y los consumidores alcancen los US$ 1.300 millones, ayudando a generar una producción económica adicional de US$ 2.800 millones, equivalente al 0,19% del PIB previsto del país.
Argentina:
- Los pagos en tiempo real representaron US$ 15 millones de producción económica adicional, equivalente al 0,003% del PIB formal en 2021 y según los cálculos, aumentarían a US$ 183 millones y 0,03% en 2026, respectivamente.
- En la segunda economía más grande de América del Sur, los beneficios económicos de los pagos en tiempo real siguen mayormente sin aprovecharse. Según el Cebr, el impacto teórico de que todos los pagos fueran en tiempo real podría sumar un 4% al PIB formal para 2026, aunque esta cifra no sugiere que ya no haya lugar para pagos electrónicos no instantáneos o pagos en papel en el futuro.
La nube como tecnología facilitadora
Para capitalizar las oportunidades de crecimiento de pagos en tiempo real, los bancos de todo el mundo están priorizando la nube para modernizar sus sistemas y plataformas, destaca el informe. Sudamérica, Centroamérica, Medio Oriente, África y el sur de Asia están a la cabeza de implementación de esta tecnología en medios de pago.
“Uno de los temas más importantes del informe de este año es la nube, al ser el gran facilitador del éxito en tiempo real y nuevas experiencias de pago diferenciadas”, agregó Jeremy Wilmot, Director de Productos de ACI Worldwide. “Dentro de la industria de los servicios financieros, apenas estamos viendo la punta del iceberg en cuanto al potencial de la nube. Como ya han demostrado otras industrias (y lo como confirma este informe), es cada vez más claro que los bancos y las instituciones financieras que pretendan ganar con los pagos en la economía digital en tiempo real deben priorizar la nube y concentrarse en los datos”.
*Publicada en Forbes Chile
