“Todos los bancos, las plataformas y las fintech tienen un programa de educación financiera, pero el desafío es lograr escalarlos y generar entusiasmo en los jóvenes. Nosotros nos propusimos hacer algo distinto que está funcionando y queremos replicarlo en todo el país”. Así comienza la charla de Pablo Videla con Forbes. El director del Banco Ciudad advierte que la educación financiera transmitida sin la práctica puede ser lo más aburrido del mundo y aleja a los jóvenes del tema. Pero, al mismo tiempo, está convencido de que un modelo lo suficientemente participativo, práctico y dinámico podría incorporar unos 4 millones de jóvenes al sistema financiero.
¿Cómo es el programa "Finanzas para Crecer"?
Nosotros tenemos un programa que logra entusiasmar y captar el interés de los jóvenes. Les abrimos una caja de ahorro totalmente gratuita mediante la billetera digital buepp que lanzamos recientemente, les acreditamos 3.000 pesos en cuenta y les enseñamos a transaccionar. A hacer un plazo fijo, transferencias, pagar un servicio, entre otras acciones durante las dos horas de la capacitación, les damos las principales herramientas que queremos que se lleven, las llamamos PIDAS: Presupuesto, inversiones, deuda, ahorro y seguridad. Son las 5 cosas más importantes. Después de fracasar con otros modelos educativos, tuvimos éxito y los jóvenes empezaron a escucharnos. Notamos que hay una gran demanda de educación financiera, comenzó con la pandemia y también por la inflación. Los jóvenes ahora están muy interesados en invertir.
¿A qué edades apuntan?
A jóvenes de 13 a 18 años, es decir, a jóvenes que están cursando el colegio secundario. Desde el 2018, podemos abrirle una caja de ahorro a los jóvenes de 13 a 17 años que quieran hacerlo, y no requiere autorización de los padres. El joven puede tener una caja de ahorro propia con un límite de tres sueldos básicos. Es decir, que pueden manejar hasta 500.000 pesos. Eso, además, genera un efecto multiplicador en padres y familiares. El manejo de la plata es transversal a todos, pero nadie nos enseña cómo hacerlo y el único mecanismo de defensa de los argentinos en general ha sido siempre comprar dólares.
¿Cuál es la diferencia de este programa con el resto? ¿Por qué funciona?
Nosotros íbamos a los colegios con educación financiera tradicional y los chicos no escuchaban, no prestaban atención, tampoco los docentes participaban. Ahora lo que hicimos fue darles una pequeña suma a cada uno, con una tarjeta de débito o con la billetera digital. Así, aprenden a usar el home banking, la banca móvil, una billetera digital y tienen su plata para invertir. Es todo mucho más dinámico, concreto y atractivo, hace que los chicos se enganchen y los docentes también.
¿Cuál es el objetivo del banco? ¿A cuántos chicos quieren llegar?
Empezamos en el 2021 con 250 chicos y 4 escuelas, una prueba piloto. Pasamos a 1.300 chicos y 15 escuelas en el 2022 y en el 2023 alcanzamos a 3.700 chicos y 70 escuelas. Ahora queremos escalarlo con todos los bancos y llegar con estos programas a toda la Argentina para darle educación financiera a 4 millones de jóvenes. Hoy tenemos un problema en las aulas con el juego online y el trading de criptos. Los chicos hacen apuestas deportivas de todo tipo y muchas veces allí empiezan los problemas con el dinero. Es algo que estamos analizando con la Comisión Nacional de Valores y la Bolsa de Comercio de Buenos Aires, y una propuesta es que los jóvenes de 13 a 17 años también puedan invertir. Que sepan qué son las acciones, los bonos o los Cedears, por ejemplo. Pensamos que es importante que puedan acceder a estos instrumentos de inversión, con la capacitación adecuada y por supuesto siempre con la autorización de los padres. Encontramos una mirada positiva y es probable que pronto tengamos avances en ese sentido.
¿Cómo les enseñan qué acciones o bonos elegir?
Hay que brindarles los conocimientos básicos y la práctica, que tengan libertad para analizar y decidir, entendiendo que representa cada uno de estos instrumentos. Por ejemplo, con ejercicios en grupos, donde unos inviertan en una acción, otro grupo invierta en un bono o en Cedears, y otro inclusive en criptos; y después repasar en conjunto los criterios que utilizaron. Les damos posibilidades y les explicamos los riesgos. Las criptos, por ejemplo, tienen un riesgo altísimo y también una posibilidad de renta altísima. El Plazo fijo lo contrario. riesgo bajísimo y menor renta. Y siempre decimos que lo más importante es diversificar, no poner todos los huevos en la misma canasta.
¿Cuál es la ventaja de los bancos sobre las plataformas de brokers?
Primero que venimos hace 4 años con este programa y fue exitoso en todas las escuelas. Todos los chicos que participaron, 5250, ahora cuentan con estas habilidades, están bancarizados y tienen su caja de ahorro. Segundo, la gran ventaja de los bancos es que la gente ya los conoce, sabe que hay personas idóneas con mucha experiencia que trabajan bajo un marco de reglamentaciones y normas, y una institución a dónde consultar cuando surge un problema o alguna duda. Tenemos los recursos, contamos con los equipos y las nuevas plataformas digitales para el manejo de las finanzas personales, que nos permiten brindar en forma presencial este tipo de capacitaciones en todo el país.
¿Cuál es el nivel de participación financiera de nuestros jóvenes en comparación con la región y el resto del mundo?
Saquemos Europa, Asia y hasta África porque están mucho más adelantados que nosotros. Hay países de África que pagan absolutamente todo de manera virtual. Dentro de América Latina, que es algo más cercano, igualmente estamos entre los peores países en educación financiera por nuestro amor al efectivo y porque acarreamos muchos temores, fundados en la historia económica del país. La base de los cambios está en la educación y queremos aportar nuestro granito de arena en este tema. Cualquiera que esté interesado, que tenga una escuela, un ministerio, una intendencia o una gobernación, puede contar con nosotros para brindarle a su comunidad educación financiera gratuita y de calidad. Pueden comunicarse a nuestro mail (educaciónfinanciera@bancociudad.com.ar) y también por nuestro chat Bot (1151505050).