Es un escenario que preocupa a los reguladores de EE. UU., que han expresado dudas sobre la seguridad y solidez de los modelos de negocios bancarios que están muy enfocados en los criptoclientes después de la implosión de Silvergate Capital Corp (SI.N), Signature Bank y Silicon Valley Bank .
Los reguladores de EE. UU. también han dicho a los bancos que estén atentos a los riesgos de liquidez provenientes de los depósitos relacionados con criptografía, que podrían estar sujetos a salidas rápidas si los clientes intentan canjear sus criptoactivos por dinero real.
Los bancos convencionales se han vuelto cada vez más cautelosos con los criptoclientes luego de una serie de colapsos de alto perfil, incluida la bancarrota del importante intercambio FTX en noviembre del año pasado y la falta de regulación.
"Las empresas emergentes de Crypto y Web3 nos dicen que simplemente no pueden obtener una cuenta bancaria comercial", dijo Marcus Foster, jefe de política criptográfica de Coadec, un organismo que representa a las empresas emergentes del Reino Unido. Foster dijo que el problema se ha vuelto "significativamente peor" recientemente.
Esto ha dejado a las empresas de activos digitales sin otra opción que buscar instituciones financieras más pequeñas, algunas en rincones más remotos de las finanzas globales.
Un vocero de FV Bank, un banco centrado en fintech con licencia estadounidense en Puerto Rico, dijo que ha visto un aumento en las consultas de clientes potenciales en las últimas semanas, a pesar de que no está asegurado por Federal Deposit Insurance Corp. El banco sí no presta y, por lo tanto, no está sujeto al mismo tipo de riesgos que los bancos tradicionales que operan con un sistema de reserva fraccionaria, dijo un vocero.
En Liechtenstein, un portavoz de Bank Frick dijo que también ha experimentado un "aumento significativo en las solicitudes de apertura de cuentas", con la mayor parte de las consultas provenientes de empresas en Europa, Singapur y Australia.
Sin embargo, el banco no se centra únicamente en las criptomonedas y tiene un modelo comercial ampliamente diversificado, dijo el portavoz.
Arab Bank, con sede en Suiza, dijo a Reuters en marzo que había visto un aumento en las empresas estadounidenses, en su mayoría criptofondos o aquellas involucradas en criptocapital de riesgo, que buscaban abrir cuentas, pero que era poco probable que el banco las acomodara a todas.
Mientras que ZA Bank en Hong Kong, un banco digital, dijo que había visto unas cuatro veces más consultas de criptoempresas que buscaban cuentas después del colapso de Silicon Valley Bank, aunque dijo que solo aceptaría empresas con licencia para comerciar con activos virtuales.
Nikki Johnstone, socia del bufete de abogados Allen and Overy en Londres, dijo que el "riesgo de concentración" que surge de un número creciente de clientes que buscan negocios de las firmas más pequeñas es el "mayor desafío" de tener opciones bancarias criptográficas reducidas.
"Eso genera un mayor grado de expectativa en que esa firma aplique el nivel correcto de gestión y monitoreo de riesgos", dijo.
Las empresas de criptomonedas necesitan acceso a los bancos para mantener los depósitos en dólares de los clientes y para las actividades comerciales diarias.
"Por supuesto, el lema de las criptomonedas es 'vamos a reemplazar a los bancos', pero antes que nada, aún no hemos llegado allí y no creo que lleguemos nunca", dijo Paolo Ardoino, director de tecnología. de Tether, la moneda estable más grande por capitalización de mercado, cuyas reservas han sido previamente objeto de escrutinio de los inversores.
Varios bancos importantes dijeron a Reuters que actualmente están rechazando a la mayoría de los clientes potenciales relacionados con las criptomonedas, mientras que otros dijeron que solo están trabajando con empresas de primer nivel, políticas que la mayoría dice que no han cambiado con respecto a sus posiciones históricas.
JPMorgan Chase no está incorporando a ningún cliente que sea principalmente criptoempresa en ningún lugar del mundo, según una fuente familiarizada con la situación, con la excepción de unas pocas empresas seleccionadas, incluida Coinbase (COIN.O), que ha revelado que deposita los fondos de los clientes en el banco.
La persona dijo que esta política ha sido durante mucho tiempo su postura.
Una fuente familiarizada con el Bank of New York Mellon dijo que si bien el banco examina a cualquier empresa de criptomonedas que busca convertirse en cliente, es "muy, muy rígido" en su proceso de investigación y solo ha aceptado clientes en caso por caso. Circle, el principal emisor de USD Coin, custodia una parte de sus reservas con BNY Mellon.
Un portavoz de ING dijo que el banco no "se enfoca ni se enfoca activamente en las empresas de criptomonedas", por lo que su exposición es "muy limitada".
El abogado de Allen y Overy, Johnstone, dijo que los bancos suelen ser cautelosos debido al mayor riesgo de lavado de dinero en el sector de las criptomonedas y la falta de una regulación sólida de las criptomonedas.
Sin duda, algunas de las empresas de criptomonedas más grandes tienen relaciones continuas con bancos estadounidenses. Circle, el principal emisor de USD Coin, custodia una parte de sus reservas en Customers Bank, y Gemini dice que custodia las reservas de su moneda estable en State Street Bank y Goldman Sachs (GS.N ) . Coinbase ha revelado que deposita fondos de clientes en Cross River Bank además de JPMorgan Chase.
Pero para las criptoempresas emergentes más pequeñas, asegurar un socio bancario podría ser más difícil, dijo Ricardo Mico, director ejecutivo estadounidense de Banxa, un proveedor de infraestructura de pago y cumplimiento para criptografía.
"Ciertamente existe una preocupación por la falta de socios bancarios disponibles en el mercado ahora, especialmente para las empresas más pequeñas y menos probadas", dijo.
- Información de Elizabeth Howcroft en Londres y Hannah Lang en Washington; información adicional de Mehnaz Yasmin y Georgina Lee; Editado por Elisa Martinuzzi y Sharon Singleton para Reuters.