En un momento en que los inversionistas están preocupados por la inflación están considerando invertir dinero en todo, desde bitcoins hasta materias primas, existe una forma pasada de moda -y muy segura y sencilla- de evitar que al menos parte de su efectivo pierda valor: los bonos de ahorro de EE.UU.
El Tesoro de los Estados Unidos anunció este mes que los bonos I emitidos hasta finales del próximo abril devengarán intereses a una tasa anual del 7,12% durante los primeros 6 meses después de la compra. Esa es la segunda tasa de interés inicial más alta para estos bonos.
Puede comprar bonos digitales de la serie con una inversión mínima de US$ 25 y un máximo de US$ 10.000 por año calendario. Puede cobrar sus bonos después de un año, pero perderá tres meses de intereses si los retira antes de haberlos retenido durante cinco años. O, si la inflación persiste, puede optar por seguir ganando intereses durante los próximos 30 años, con capitalización semestral, y la tasa se restablece cada seis meses.
Además del límite de US$ 10.000, la mala noticia sobre los bonos I recién emitidos es que no pagarán mucho si la inflación está bajo control, como predicen la Administración de Biden y la Reserva Federal. Esto se debe a que la tasa de interés de cada bono I tiene dos componentes: la tasa de inflación que se ajusta cada seis meses y una tasa fija diseñada para proporcionar un rendimiento sobre la inflación, que es constante durante los 30 años completos. Y la tasa fija de los bonos I comprados ahora es un 0% muy gordo, como lo ha sido desde mayo de 2020.
Por el contrario, la tasa fija en los primeros tres años del programa de bonos I (que comenzó en 1998) osciló entre 3 % a 3,6%. Dado que los tenedores de bonos I existentes también obtienen la tasa de inflación del 7,12%, eso significa que esos veteranos ahora están ganando una tasa de interés anual combinada de más del 10%.
Entonces, ¿debería guardar US$ 10.000 de efectivo adicional en bonos I ahora? Recuerde, si elige canjear sus bonos antes de los cinco años, pierde los tres meses anteriores de intereses. Eso significa que, si quisiera poner efectivo en bonos I durante un año, obtendría un interés anual del 7,15% durante los próximos seis meses, y luego cualquier nueva tasa de interés que se estableciera en el transcurso de tres meses más.
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Fondos de inversión atractivos
Los inversores han buscado rendimiento en dividendos de acciones, acciones preferentes, fondos cerrados, bienes raíces. fideicomisos de inversión (REITS), sociedades limitadas maestras (MLP) y los ETF que mantienen estos activos.
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La mayoría de estos productos han visto aumentar sus rendimientos a medida que caen los precios de sus acciones, algunos incluso a dos dígitos. Sin embargo, el rendimiento total es lo que les importa a los inversores.
No les sirve de nada recibir un rendimiento del 6% si el fondo pierde el 20% de su valor. Además, una de las reglas de la inversión de dividendos es tener cuidado con los altos rendimientos, ya que podrían indicar que una empresa tiene problemas a punto de recortar sus dividendos.
El ETF Nasdaq 7HANDL Index es un fondo de fondos de bajo costo que sigue dos índices en una proporción de 50-50, lo que le da a la cartera crecimiento y estabilidad a largo plazo.
La primera mitad es un índice de asignación táctica para altos niveles de ingresos actuales llamado Dorsey Wright Explore Portfolio. Tiene los ETF más grandes, más líquidos y menos costosos en 12 categorías: dividendos de acciones, dividendos de acciones preferentes, acciones de servicios públicos, acciones de crecimiento e ingresos, llamadas cubiertas, renta fija activa, bonos corporativos a plazo intermedio, valores respaldados por hipotecas, bonos de rendimiento, sociedades limitadas maestras (MLP), fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) y bonos municipales sujetos a impuestos.
La otra mitad es la cartera principal, que ofrece exposición a largo plazo a los mercados de renta fija y renta variable de EE.UU. con asignaciones fijas en un 70% de bonos y un 30% de acciones. Posee tres ETF de acciones mixtas de gran capitalización, los tres ETF de bonos agregados menos costosos y el ETF de índice NASDAQ-100 más económico. Ambos lados del índice se reequilibran mensualmente.
*Con información de Forbes US.
