Con la reciente decisión del Banco Central de la República Argentina (BCRA) de reducir la Tasa Nominal Anual (TNA) en 23 puntos porcentuales, el escenario de los depósitos a plazo fijo fue centro de atención de ahorristas e inversores.
A partir de hoy, las entidades financieras ofrecerán una tasa de interés nominal anual del 110% para los depósitos a plazo fijo a 30 días. La nueva tasa, que es exclusiva para depósitos a plazo fijo a 30 días para personas físicas y por menos de $30 millones, implica un rendimiento directo del 9,04%.
De esta manera, un depósito a plazo fijo de $100.000 pagará dentro de un mes $109.041,10, es decir el capital original más $9.041,10 de intereses. En tanto que en caso de depositar $1 millón a plazo fijo, en 30 días se cobrarán $1.090.410,96, es decir el capital original más $90.410,96 de intereses.
En cuanto a la extensión conveniente de un plazo fijo, hay que tener en cuenta que, como rige la misma tasa nominal sin importar que la inversión se haga a 30, 60 días o más, lo mejor es elegir siempre el plazo más corto, y aprovechar el interés compuesto, es decir la reinversión del capital original como de los intereses que se van percibiendo.
De esta manera, cada mes la tasa se aplicará sobre un capital mayor, y no siempre sobre el monto que se depositó inicialmente.
Los plazos fijos a largo plazo sirven cuando se esperan bajas de tasa en el futuro, como sucedió en este caso, ya que un ahorrista que depositó a 60 o 90 días conservaría el beneficio de regir su inversión por una tasa alta, en este caso del 133%, que era donde estaba fijada hasta el inicio de esta semana.
Aquellos que actualmente tengan un plazo fijo por dos meses con una tasa del 133% y un rendimiento del 10,33%, al igual que lo venían haciendo todos los ahorristas hasta este lunes, con una inversión de $100.000, tendrán en 60 días un resultado total de $121.863,01 entre capital e intereses.
Con la vieja tasa, en caso de haber depositado $100.000, en 30 días se cobran $110.931,51, es decir el capital original más $10.931,51 de intereses. Mientras que si antes de la nueva disposición habían reinvertido esos $110.931,51 a un nuevo plazo fijo a 30 días, pasados los 60 días en total el resultado alcanzará los $123.057,99 entre capital e intereses.
¿Qué pasa con los plazos fijos UVA?
A diferencia de los plazos fijos tradicionales mencionados anteriormente, los plazos fijos UVA seguirán la inflación. Estos son instrumentos que se ajustan por inflación, mediante la fórmula UVA+1%. A diferencia de los tradicionales, en los que se puede invertir por 30 días, estos depósitos en pesos requieren como mínimo tener el dinero inmovilizado por un total de 90 días.
Dentro de los UVA, existen dos tipos de formatos: el tradicional y el precancelable. El BCRA decidió eliminar la tasa mínima de precancelación. ¿Qué significa esto? Que a partir de ahora las condiciones dependerán de los bancos. Esto repercute en los UVA de la segunda categoría, es decir los precancelables.
*Con información de NA.