Imagínese una sala repleta de superestrellas financieras, todas dispuestas a compartir sus secretos para alcanzar el éxito. Durante la Conferencia sobre las mujeres más poderosas de la banca de American Banker y en el vibrante evento Money 20/20 de Las Vegas, tuve la fantástica oportunidad de aprender de grandes expertas.
Sus consejos no son sólo para los peces gordos: son para cualquiera que quiera subir su nivel. Estas líderes no se limitaron a hablar de números; dieron consejos prácticos sobre la gestión del dinero para aumentar sus ahorros, hacer crecer sus ingresos y ayudarle a ascender en su carrera profesional.
Desde formas inteligentes de invertir hasta consejos y sugerencias para salir adelante en el trabajo, sus ideas son como una hoja de ruta para las personas que quieren hacer más, ahorrar mejor y avanzar en sus carreras individuales.
Estas mujeres compartieron una sabiduría que trasciende el mundo de las finanzas; y es para todos los que quieren un futuro financiero mejor y una oportunidad de éxito profesional.
Megan Johnson, directora de Marketing de EverBank
Consejo favorito sobre el dinero: “Asegúrese de que no está dejando dinero sobre la mesa. Fije una cantidad de ahorro y aproveche los altos rendimientos actuales, dejando que su dinero trabaje para usted”, aconsejó Johnson.
Consejo profesional: "Simplemente siga adelante. Cuando las cosas se ponen difíciles, ésa es su oportunidad de crecer", subraya Johnson. Defiende la creación de equipos y el aprovechamiento de las fortalezas colectivas para lograr un mayor éxito.
Diane Morais, presidenta de banca de consumo y comercial en Ally Bank
Consejo favorito sobre el dinero: “Elabore un presupuesto y asegúrese de que se está 'pagando a sí mismo' en primer lugar, tanto ahorrando como empezando a invertir. El mayor arrepentimiento que escucho de los clientes es que desearían haber empezado antes en su viaje de ahorro/inversión”.
Consejo profesional: "Tengo dos: 1- Esté abierto a posibilidades que le ayuden a adquirir nuevas habilidades, incluso si eso significa que se está moviendo lateralmente en lugar de hacia arriba. Las carreras son caminos, no escaleras". 2- Mantenga la curiosidad intelectual: comprenda lo que está ocurriendo en su sector y en el mundo que le rodea. Aprenda algo nuevo cada día".
Melissa Stevens, vicepresidenta ejecutiva y directora de marketing de Fifth Third Bank
Consejo favorito sobre el dinero: “Páguese a usted primero. Dicho de otro modo, no gaste en todo lo que quiera y luego ahorre; ahorre un poco desde el principio y ajuste sus gastos en consecuencia”.
Consejo profesional: ¿Hay algo que crea que le ha ayudado a tener éxito en su carrera y por qué? “Dos cosas: 1- Las relaciones importan. Invierta en los que le rodean. 2- Sea curioso. Preguntarse el porqué detrás del qué le ayudará en su aprendizaje y a ofrecer más y mejor".
Courtney Mitchell, jefa de depósitos de consumo y productos de pago de TD Bank
Consejo favorito sobre el dinero : “Empiece con un ejercicio presupuestario: haga un mapa de todas sus entradas y salidas mensuales para poder determinar la cantidad de gasto discrecional y de ahorro con el que cuenta para trabajar. A continuación, examine sus objetivos: ¿tiene deudas que saldar? ¿Está ahorrando para algo?”, recomendó Mitchell.
En esa línea, añadió: “Reserve pagos automáticos o transferencias de ahorro para alcanzar sus objetivos iniciales. A continuación, mire de actualizar este ejercicio para asegurarse de que tiene en cuenta los cambios en sus propios objetivos o los factores externos que hacen que cambie alguno de los pagos fijados”.
El mejor consejo profesional: "Busque siempre un nivel de comodidad asumiendo nuevos desafíos o aprendiendo más. No tiene por qué ser necesariamente un nuevo papel o puesto. Siempre se puede buscar hacer más e ir más allá mientras se está en el trabajo actual. Con frecuencia, la siguiente oportunidad puede llegar de forma natural a través de ese esfuerzo adicional".
Ernie Johannson, jefa de grupo, banca personal y de empresas de Norteamérica en BMO
Consejo favorito sobre el dinero: “Adopte una visión a largo plazo. Cree un plan y céntrese en el progreso financiero a través de los ciclos económicos. Sea persistente y adquiera el hábito de ahorrar para sus objetivos a largo plazo: es impactante. Incluso si está haciendo pequeños avances en su estrategia o en su enfoque, hay poder en ser persistente y esperar ese objetivo final”.
Además, sostuvo: “Busque cuentas estructuradas que le ayuden a hacer crecer su dinero rápidamente con lo que ya tiene, mediante tipos de interés, sin comisiones o recompensas por alcanzar los objetivos de ahorro. Revise sus finanzas y elabore un plan sólido - y realista - después de hablar con su banquero o asesor financiero”.
Según Johannson, el último Índice de Progreso Financiero Real de BMO “muestra claramente que los estadounidenses están sintiendo el peso de la inflación. Su banquero o un asesor financiero pueden ayudarle a revisar y ajustar su presupuesto para tener en cuenta el aumento de los costos, de modo que pueda seguir ahorrando y avanzando hacia sus objetivos”. “No se olvide de las herramientas bancarias digitales y de las aplicaciones que le ayudarán a realizar un seguimiento de los patrones de gasto para que pueda ser consciente y ahorrar más”, aconseja.
El mejor consejo profesional: “No tenga miedo de enfrentarse a los grandes problemas que hay que resolver o que parecen complejos. Corra hacia la crisis o el problema difícil: con frecuencia es ahí donde se produce el mayor impacto para su organización. Tomar el camino difícil ofrece con frecuencia al individuo que elige este desafío una fenomenal oportunidad de aprendizaje y la capacidad de marcar la diferencia”.
“Empujándose a sí mismas a abordar cuestiones grandes y espinosas es donde crearán su marca y experimentarán el mayor crecimiento personal y profesional”.
“Este camino complejo le ayudará a definir su marca en una organización y con sus colegas. Es importante que las mujeres articulen muy claramente sus historias de éxito. Aconsejo a las mujeres que sean capaces de hablar de tres o cuatro historias de éxito; esto les ayudará en su promoción profesional y desde una perspectiva de tutoría”, finalizó Johannson.
Gunjan Kedia, vicepresidenta de banca patrimonial, corporativa, comercial e institucional en U.S. Bank
Consejo favorito sobre el dinero: “Cuando se trata de comprometerse con sus finanzas, sobre todo al principio, acá va mi mejor consejo: simplemente empiece. Un plan 401(k) o similar puede ser un gran punto de partida, por ejemplo, dado que es una forma fiscalmente eficiente de ahorrar e invertir a largo plazo. Tiene la facilidad de establecer aportaciones automáticas que pueden alimentar el hábito del ahorro”.
“Una vez que se acumuló cierto patrimonio, aconsejo asegurarse de tener una visión completa de las cuentas y poder acceder a todo. Esto es especialmente importante si los activos se combinan con una pareja o cónyuge y aún más si se encuentra en el asiento del copiloto de la gestión de las finanzas de su hogar. Este ejercicio también puede arrojar luz sobre los patrones de gasto, que es un paso importante en la planificación de las necesidades de ingresos en la jubilación - e incluso puede ayudar a identificar oportunidades para redirigir los recursos a las necesidades a más largo plazo”, complementó Kedia.
El mejor consejo profesional: “¿Está usted en medio de una carrera, o acaba de empezar? Vivimos en un entorno difícil en el que los medios sociales pueden amplificar la percepción de que otras personas viven vidas perfectas, en las que sólo les pasaron cosas buenas, incluyendo sus carreras y situaciones financieras. Sabemos que esa no es siempre la narrativa real, pero caer en esa trampa de la comparación a veces puede ser fácil de hacer. Siempre le digo a la gente: compita sólo con su propio ayer. Es un maratón. Si sólo puedes intentar ser un poco mejor en algo de lo que eras ayer, te encontrarás en un buen lugar”.
Beth Johnson, vicepresidenta, directora de experiencia en Citizens Financial Group
Consejo favorito sobre el dinero: “Es curioso porque después de todos mis años en servicios financieros, ¡nadie me lo preguntó! Mi consejo favorito sobre el dinero es realmente fundamental: entenderlo. Es tan crítico tener una comprensión de los conceptos financieros fundamentales como la inflación y los fundamentos de la inversión o cómo pensar en pedir dinero prestado y las disyuntivas entre poseer una casa con una hipoteca o alquilar. Hay muchos recursos magníficos ahí fuera, y dedicar un poco de tiempo a comprender los fundamentos serviría de mucho”.
El mejor consejo profesional: “Para mí, es una respuesta en dos partes. La primera parte es invertir en uno mismo. Cuando se empieza profesionalmente, hay que apropiarse de su carrera y estar preparado para defender sus habilidades y su valor. La segunda parte es considerar su valor actual neto; no considere sólo los próximos seis meses. Siempre he encontrado valor en tener una visión a largo plazo de mi carrera y considerar mis objetivos a largo plazo, tanto personal como profesionalmente".
Sherri Haymond, vicepresidenta ejecutiva de asociaciones digitales globales en Mastercard
El mejor consejo profesional: “Hay que ser humilde, estar dispuesto a mirarse en el espejo y no tener miedo de ver quién te devuelve la mirada. Conócete de verdad: en qué eres bueno y en qué no. Lo que va bien, lo que no va tan bien. Y pregúntate constantemente: ¿Qué puedo hacer para ser aún mejor?”.
Shruti Joshi, Presidenta y Directora de Operaciones de Facet
Consejo favorito sobre el dinero: “El bienestar financiero es bienestar en general. Una rutina beneficiosa para su dinero tiene que formar parte de su vida lo antes posible para sentar unas bases sólidas para la vida que quiere vivir y la persona en la que quiere convertirse”.