En el competitivo mundo financiero, el análisis de crédito ha sido tradicionalmente un proceso lento y a menudo sujeto a sesgos. Sin embargo, con el advenimiento de la inteligencia artificial (IA), el panorama está cambiando rápidamente. Hoy en día, las instituciones financieras están adoptando sistemas de scoring crediticio impulsados por IA que prometen una evaluación más rápida, precisa y justa de la solvencia crediticia de los clientes.

A pesar de los avances, millones de personas aún enfrentan barreras para obtener crédito debido a la falta de historial crediticio o a la exclusión de los sistemas tradicionales de evaluación crediticia. Sin embargo, en medio de este desafío, emerge una innovadora solución que busca promover la inclusión financiera en la región: el scoring móvil alternativo. 

Esta tecnología, que permite a individuos obtener una calificación crediticia en minutos desde sus teléfonos celulares, ha sido reconocida con el  premio de la quinta edición del Laboratorio CAF de Inclusión Financiera y ha sido respaldada por un financiamiento de hasta US$ 500.000 del BID Lab para expandirse y transformar positivamente la vida de cientos de miles de personas en la región.

El proceso de otorgamiento de crédito que utiliza este scoring se basa en más de 170 parámetros que evalúan el comportamiento del solicitante. Estos parámetros incluyen el riesgo crediticio, historial financiero, consumos, capital social de la persona y otras variables digitales relevantes. Con más de 10.000 puntos de datos en tiempo real, la tecnología evalúa la capacidad y voluntad de pago, incluso para aquellos sin historial crediticio.

Más de 200 mil personas ya han experimentado los beneficios de acceder a servicios financieros a través de este sistema y se espera llegar a otras 100 mil personas en 2024, con la ambición de duplicar este número anualmente. Este alcance masivo está cambiando la narrativa de la inclusión financiera en la región, abriendo las puertas del acceso al crédito a aquellos que anteriormente estaban excluidos del sistema.

La importancia de esta innovación radica en su capacidad para democratizar el acceso a servicios financieros. En un contexto donde la desigualdad económica es una preocupación persistente, el scoring móvil alternativo ofrece una oportunidad única para cerrar la brecha y brindar oportunidades equitativas a todos los ciudadanos. Al eliminar las barreras tradicionales para acceder al crédito, esta tecnología está empoderando a individuos y comunidades enteras para alcanzar su máximo potencial económico.

Sin embargo, a pesar de los avances significativos, aún quedan desafíos por superar. La adopción generalizada de esta tecnología requiere una colaboración estrecha entre el sector privado, los reguladores y las instituciones financieras. Es fundamental establecer marcos regulatorios sólidos que protejan la privacidad y los derechos de los usuarios, al tiempo que fomenten la innovación y la competencia en el mercado financiero.

El scoring móvil alternativo plantea una propuesta hacia una mayor inclusión financiera en Latinoamérica. Su capacidad para evaluar el crédito de manera rápida y precisa, incluso para aquellos sin historial crediticio, apunta a transformar la vida de millones de personas en la región. 


*La columna fue escrita por Diego Varela, CEO y cofundador de Findo