Las Finanzas Descentralizadas (DeFi) han experimentado un crecimiento notable en 2024, consolidándose como un disruptor global en la industria financiera. Desde préstamos y créditos descentralizados hasta pagos transfronterizos, este nuevo mundo financiero ha ganado un impulso tremendo gracias a su potencial para democratizar los servicios financieros, ofreciendo una alternativa a los sistemas tradicionales.

A medida que avanzamos hacia el final de 2024 y miramos a 2025, DeFi seguirá evolucionando, trayendo consigo nuevas tendencias, desafíos y oportunidades. Para América Latina, y en particular Argentina, el sector DeFi presenta un potencial significativo impulsado por condiciones económicas únicas y un creciente interés en soluciones financieras basadas en blockchain.

Tendencias globales de DeFi en 2024 y expectativas para 2025

Nacido de la revolución de las criptomonedas, DeFi se propuso transformar las finanzas y crear un sistema financiero más inclusivo eliminando intermediarios tradicionales como los bancos. Aunque inicialmente fue recibido con escepticismo, ha demostrado su capacidad de superar las expectativas. En 2024, el ecosistema global de DeFi se expandió rápidamente, con un valor total bloqueado en protocolos DeFi que aumentó en miles de millones de dólares. Varios factores clave contribuyeron a este crecimiento:

Mayor descentralización y gobernanza a través de DAOs

En 2024, las Organizaciones Autónomas Descentralizadas (DAOs) ganaron protagonismo al ofrecer un marco de gobernanza que permite a los usuarios participar activamente en la toma de decisiones. Esta tendencia probablemente continuará en 2025, con más proyectos DeFi adoptando estructuras DAO para fomentar la transparencia y la descentralización.

Interoperabilidad y soluciones entre cadenas

Con un panorama DeFi cada vez más fragmentado en varias blockchains, las soluciones de interoperabilidad emergieron como una tendencia clave en 2024. Los proyectos que facilitan transferencias fluidas de activos y datos entre blockchains—como los puentes entre cadenas—están preparando el escenario para un ecosistema DeFi más interconectado en 2025. Un ejemplo notable a seguir es la colaboración entre Cardano y las capacidades emergentes de DeFi de Bitcoin habilitadas por Taproot, que buscan aprovechar los contratos inteligentes en Bitcoin mediante puentes entre cadenas y grupos de activos compartidos.

Tokenización de activos del mundo real

Otra tendencia en auge es la tokenización de activos del mundo real (RWAs, por sus siglas en inglés), como bienes raíces, materias primas y valores. Al llevar estos activos tradicionales a la blockchain, DeFi está cerrando la brecha entre los activos dentro y fuera de la cadena, ofreciendo nuevas oportunidades de inversión y ampliando el alcance de las finanzas descentralizadas.

Participación institucional

2024 marcó un aumento en el número de instituciones que ingresaron al espacio DeFi, atraídas por la capacidad de la blockchain para ofrecer transparencia en las transacciones públicas y la posibilidad de operaciones privadas y seguras. Esta doble capacidad es cada vez más crucial a medida que las instituciones buscan soluciones que brinden la apertura de DeFi mientras protegen datos y transacciones sensibles. En el próximo año, esta demanda probablemente impulsará una mayor adopción de protocolos DeFi para generación de rendimientos, gestión de activos y soluciones de liquidez que equilibren la accesibilidad pública con los requisitos de privacidad.

Crecimiento de blockchains con protección de datos

En 2025, se espera un crecimiento en blockchains que aborden el dilema de la privacidad, una barrera clave para la adopción generalizada. Utilizando pruebas de conocimiento cero (ZKPs), estas blockchains permitirán contratos inteligentes y aplicaciones descentralizadas (DApps) seguras y compatibles. Estas innovaciones mejorarán la privacidad en la verificación de identidad, protegerán los activos tokenizados, permitirán puntajes de crédito descentralizados y mejorarán la integración de IA y modelos de lenguaje avanzados (LLM).

América Latina y Argentina: regiones clave para el futuro de DeFi

América Latina está emergiendo como una región clave para la adopción de DeFi, impulsada por condiciones económicas únicas y un enfoque innovador hacia la tecnología. DeFi ofrece acceso a servicios financieros a millones de personas en América Latina que han sido históricamente desatendidas por las instituciones tradicionales.

Argentina, en particular, lidera el avance de DeFi en América Latina gracias a su panorama económico, que la hace especialmente apta para la adopción. La inflación crónica, la devaluación de la moneda y los estrictos controles de capital han llevado a muchos argentinos a buscar alternativas al sistema bancario tradicional. Como resultado, Argentina se ha convertido en uno de los mercados de criptomonedas de más rápido crecimiento a nivel mundial.

Mirando hacia 2025

Argentina está posicionada para convertirse en un actor clave en el ecosistema global de DeFi en 2025. Con una fuerte adopción de criptomonedas, regulaciones progresistas, y un enfoque innovador hacia la blockchain, el país tiene el potencial de liderar América Latina en esta revolución descentralizada, demostrando lo que realmente es posible para el futuro de las finanzas.

*Charles Hoskinson, Co- Fundador y CEO de Input Output y Fundador de Cardano